Jak wybrać konto oszczędnościowe?

W ostatnim moim artykule „ Jak zacząć oszczędzać” poruszone zostały kwestie dotyczące sposobów na oszczędzanie. Jednym z nich było wpłacanie swoich oszczędności na konto oszczędnościowe, pozwalające choć trochę zarobić na swoich oszczędnościach. Jest to doskonałe rozwiązanie dla osób, które będą regularnie oszczędzały i częściej będą wpłacały niewielkie kwoty. Ale czym tak naprawdę jest konto oszczędnościowe, czym różni się ono od lokaty bankowej, a także na co zwrócić uwagę wybierając konto oszczędnościowe dowiecie się w tym artykule. 

Czym jest konto oszczędnościowe ?

Konto oszczędnościowe jest produktem bankowym, będącym połączeniem lokaty z kontem osobistym, pozwalającym lokować nasze zgromadzone oszczędności. Jednak konto oszczędnościowe funkcjonuje zupełnie inaczej niż tradycyjna lokata bankowa. Pozwala bowiem na wypłacenie części środków w dowolnie wybranym momencie, bez obawy utraty wypracowanych wcześniej odsetek, ponadto pozostała kwota zgromadzona na koncie wciąż będzie przynosiła nam zyski. W dodatku do konta oszczędnościowego mamy możliwość do wpłaty nowych środków w każdym momencie.

Konto oszczędnościowe, a lokata.

Zarówno konto oszczędnościowe, jak i lokata służy do przechowywania nadwyżek finansowych. Jednak w zależności od tego ile i jak oszczędzamy, bardziej odpowiedni będzie dla nas lokata lub rachunek oszczędnościowy.

Lokata to depozyt, jaki składamy w banku na określony czas, od 1 dnia do nawet kilku lat. Przeważnie w przypadku, gdy chcemy wcześniej wycofać nasze środki czyli zerwać lokatę, poniesiemy z tego tytułu koszty między innymi przez obniżenie naliczonych już odsetek lub przez niewypłacenie przyznanych nam odsetek. Lokaty w większości przypadków, mają oprocentowanie stałe, co pozwoli nam dokładnie określić jaki otrzymamy zysk, jeśli utrzymamy lokatę do końca. Jest to dobre rozwiązanie, w przypadku gdy jednorazowo otrzymaliśmy większą ilość środków i chcemy je przechować, nie narażając się na pokusę wydania naszych oszczędności. Obawa o utratę naliczonych odsetek, spowoduje bowiem, że zastanowimy się najpierw dwa razy zanim będziemy chcieli zerwać lokatę przed czasem.

Konto oszczędnościowe natomiast pozwala na wpłatę i wypłatę środków w dowolnie wybranym momencie, jednak często wypłaty są limitowane, np. do jednej darmowej wypłaty. W większości przypadków konta oszczędnościowe mają zmienne oprocentowanie. Rachunek oszczędnościowy stanowi dobre rozwiązanie, w przypadku gdy chcemy regularnie oszczędzać i wpłacać niewielkie kwoty, oraz gdy ważne jest dla nas zachowanie przynajmniej częściowej płynności zgromadzonych środków.

Konto oszczędnościowe – na co zwrócić uwagę przy jego wyborze:

  • opłaty za otwarcie i prowadzenie konta – zwróć uwagę czy są jakieś opłaty związane z kontem oszczędnościowym. Wiele banków proponuje bezpłatne konto oszczędnościowe, gdy założysz w tym samym konto osobiste, które może być już płatne;
  • wysokość oprocentowania – wiadomo, że im wyższe oprocentowanie naszych środków tym lepiej, jednak trzeba zwrócić uwagę czy wyższe oprocentowanie nie jest tylko przez jakiś czas, np. 3 miesiące. Najczęściej oprocentowanie rośnie wraz z kwotą oszczędności;
  • kapitalizacja odsetek – zwróć uwagę czy odsetki naliczane są codziennie, co miesiąc czy co kwartał. W przypadku, gdy będziesz często korzystał ze zgromadzonych środków najodpowiedniejsza będzie dla ciebie kapitalizacja dzienna, jednak gdy będziesz robił to sporadycznie zwróć uwagę na kapitalizację miesięczną, lub kwartalną;
  • sposób wypłaty środków – zwróć uwagę ile razy możesz wypłacić środki bez ponoszenia kosztów, przeważnie pierwsza wypłata jest darmowa, a za każdą kolejną musisz już zapłacić;
  • przelewy z konta – zwróć uwagę czy masz możliwość wykonywania przelewów z konta oszczędnościowego, jeśli tak to czy bank pobiera z tego tytułu jakieś opłaty;
  • kwota minimalna – zwróć uwagę czy bank nie zastrzegł minimalnej kwoty, od jakiej będą naliczane odsetki;
  • karta do konta – jeżeli dostajesz kartę do konta oszczędnościowego zwróć uwagę czy i jakie poniesiesz opłaty za jej użytkowanie.

Jak widać konto oszczędnościowe stanowi dobre rozwiązanie dla osób, które chcą wpłacać drobne kwoty, do których można sięgnąć w dowolnym momencie, bez obawy utraty odsetek. Jednak pamiętaj, że jeśli planujesz otwarcie konta oszczędnościowego powinieneś zwrócić uwagę na kilka istotnych kwestii, wymienionym powyżej. Ponadto, w przypadku, gdy chcesz wypłacać środki częściej niż raz w miesiącu, koszty jakie zostaną naliczone, mogą przekroczyć wypracowane odsetki. W takim przypadku powinieneś wziąć pod uwagę otwarcie kilku kont oszczędnościowych z różnym przeznaczeniem lub też poszukać banku, który nie pobiera opłat za kilka wypłat w miesiącu.

Sandra Skotniczna